Jak zmienić uposażonego w swojej polisie na życie? Czy to możliwe?

Prawo do zmiany a rodzaj uposażenia

Co do zasady ubezpieczający może wskazać, zmienić lub odwołać osobę uposażoną w czasie trwania umowy. W przypadku ubezpieczenia na cudzy rachunek wykonanie tego uprawnienia może jednak wymagać uprzedniej zgody ubezpieczonego, chyba że umowa stanowi inaczej. Szczegółowe zasady, dostępne sposoby złożenia dyspozycji oraz ewentualne opłaty należy sprawdzić w warunkach konkretnej umowy.

Dodatkowej uwagi wymagają polisy związane z zabezpieczeniem kredytu. W takich przypadkach bank może być wskazany jako uposażony albo może dojść do cesji praw z umowy ubezpieczenia. Są to odrębne rozwiązania, a możliwość i skutki ich zmiany zależą od treści umowy ubezpieczenia, dokumentów zabezpieczenia oraz uzgodnień z bankiem. Dlatego przed zmianą wskazania lub praw związanych z polisą należy sprawdzić właściwe dokumenty i wymagania stron.

Kogo można wskazać w polisie?

Osobę uprawnioną do otrzymania świadczenia wskazuje się na zasadach określonych w przepisach i w danej umowie. Uposażonym nie musi być członek najbliższej rodziny – może nim być inna osoba fizyczna, a jeżeli dopuszczają to warunki umowy, także osoba prawna, na przykład fundacja lub stowarzyszenie. Suma ubezpieczenia przypadająca uposażonemu nie wchodzi do spadku po ubezpieczonym.

Jeżeli wskazujesz więcej niż jedną osobę, warto określić ich udziały w świadczeniu, na przykład 60% dla współmałżonka i 40% dla dziecka. Jeżeli udziały nie zostaną określone, co do zasady uznaje się je za równe. Niektóre umowy umożliwiają również wskazanie uposażonego zastępczego, który może otrzymać świadczenie, gdy wskazanie głównego uposażonego okaże się bezskuteczne. Dostępność i zasady takiego rozwiązania należy sprawdzić w warunkach danej umowy.

Dlaczego aktualizacja danych jest tak ważna?

Brak aktualnego wskazania może utrudnić ustalenie osoby uprawnionej do świadczenia. Wskazanie uposażonego staje się bezskuteczne między innymi wtedy, gdy osoba ta zmarła przed ubezpieczonym. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma osoby skutecznie wskazanej, świadczenie jest wypłacane osobom określonym w umowie lub Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), z uwzględnieniem obowiązujących przepisów.

Procedura zmiany krok po kroku

Zakres formalności zależy od procedury danego ubezpieczyciela. Poniżej przedstawiamy przykładowy przebieg zmiany; przed złożeniem dyspozycji należy sprawdzić zasady obowiązujące w konkretnej umowie.

• Sprawdź, jakimi kanałami ubezpieczyciel przyjmuje dyspozycję zmiany uposażonego – może to być na przykład formularz, panel klienta, kontakt z przedstawicielem lub inny sposób wskazany przez ubezpieczyciela. Podaj wymagane dane nowych osób oraz, jeśli wskazujesz więcej niż jedną osobę, określ ich udziały w świadczeniu.
• Przed złożeniem dyspozycji sprawdź poprawność i kompletność danych. Błędy lub niepełne informacje mogą opóźnić identyfikację osoby uprawnionej i wypłatę świadczenia.
• Złóż dyspozycję w sposób przewidziany przez ubezpieczyciela i zachowaj potwierdzenie jej przyjęcia. Forma potwierdzenia zmiany może być różna – zależy od procedury danego ubezpieczyciela i warunków umowy.

Sprawdź, jak działa ubezpieczenie na życie od Nationale-Nederlanden. Zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia i podejmij świadomą decyzję dotyczącą ochrony ubezpieczeniowej.

Artykuł jest sponsorowany i zawiera treści marketingowe promujące Ubezpieczenie „Ochrona jutra”, które jest oferowane przez Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Szczegóły dotyczące zakresu ochrony, wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz warunków realizacji świadczeń znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dostępnych na stronie nn.pl w zakładce Dla Ciebie/Życie i Zdrowie/Ubezpieczenie na życie w sekcji Dokumenty.